Nur weil Ihre Bank Ihnen ein Angebot schickt, heißt das noch lange nicht, dass es das Beste für Sie ist.

Was ist eine Prolongation eigentlich?

Ganz einfach: Ihre aktuelle Zinsbindung (z. B. 10 oder 15 Jahre) endet bald. Ihre Bank schickt Ihnen meist ein paar Monate vorher einen Brief mit einem neuen Zinssatz – das nennt man Prolongation.

Das Problem: Viele unterschreiben diesen Brief einfach aus Bequemlichkeit. Dabei übersehen sie oft, dass der Markt mittlerweile viel bessere Konditionen bietet.

Warum sich der Vergleich für Sie lohnt

Ein kleiner Unterschied im Zinssatz klingt erst einmal nach wenig. Doch über die nächsten 10 Jahre gerechnet, geht es hier oft um viele tausend Euro, die Sie entweder sparen oder unnötig an die Bank zahlen.

Ihr Vorteil durch eine unabhängige Beratung

Als Finanzierungsberater bin ich nicht an eine einzige Bank gebunden. Während Ihre Hausbank Ihnen nur ihr eigenes Produkt verkauft, vergleiche ich für Sie die Angebote von über 400 Banken, Sparkassen und Versicherungen.

„Ich habe das Gefühl, meine Bank belohnt meine Treue nicht.“

Das hören wir oft. Banken geben Neukunden häufig bessere Konditionen als Bestandskunden. Ich sorge dafür, dass Sie wie ein Neukunde behandelt werden – mit den entsprechenden Top-Zinsen.

So einfach kommen Sie zu Ihrem neuen Angebot:

1. Kurzer Check: Wir prüfen gemeinsam Ihren aktuellen Vertrag und die Restschuld.

2. Marktvergleich: Ich scanne den Markt nach dem günstigsten Zins für Ihre Situation.

3. Sparen: Sie entscheiden sich für das beste Angebot, und ich erledige den Rest.

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Warten Sie nicht, bis das Angebot Ihrer Bank im Briefkasten liegt. Oft können wir uns bereits bis zu 60 Monate im Voraus die heutigen Zinsen für Sie sichern (Forward-Darlehen).

Der Bau eines Eigenheims ist für die meisten Menschen das größte Projekt ihres Lebens. Anders als beim Kauf einer Bestandsimmobilie gibt es beim Neubau spezielle finanzielle Aspekte zu beachten – von der Bereitstellungszins-freien Zeit bis hin zum Auszahlungsplan nach MaBV (Makler- und Bauträgerverordnung).

Wir begleiten Sie sicher durch den Finanzierungsdschungel, damit Sie sich ganz auf die Auswahl Ihrer Fliesen und die Gestaltung des Gartens konzentrieren können.

Was die Neubaufinanzierung besonders macht

Im Gegensatz zu einem klassischen Immobilienkauf wird das Darlehen bei einem Neubau nicht in einer Summe ausgezahlt. Stattdessen fließt das Geld schrittweise, immer dann, wenn ein bestimmter Bauabschnitt (z. B. Bodenplatte, Rohbau, Dachstuhl) abgeschlossen ist.

Ihre Vorteile bei einer professionellen Planung:

• Zins-Check: Wir vergleichen über 400 Banken für Sie.

• Fördermittel: Einbindung von KfW-Programmen für energieeffizientes Bauen.

• Flexibilität: Sondertilgungen und Tilgungssatzwechsel während der Laufzeit.

• Sicherheit: Lange Zinsbindung bis zu 30 Jahre möglich.

Die wichtigsten Bausteine im Überblick

In 5 Schritten zum Eigenheim

1. Budgetanalyse: Wieviel Haus kann ich mir leisten?

2. Konzeptberatung: Auswahl der passenden Darlehensform (Annuitätendarlehen, Volltilger etc.).

3. Fördermittel-Check: Prüfung aller staatlichen Zuschüsse.

4. Finanzierungsbestätigung: Damit Sie beim Bauträger oder Grundstücksverkauf sofort zusagen können.

5. Begleitung während der Bauphase: Wir unterstützen Sie bei der Abrufung der Darlehensraten.

Experten-Tipp: Achten Sie beim Neubau besonders auf eine lange bereitstellungszinsfreie Zeit (ideal sind 12 Monate oder mehr), um Doppelbelastungen aus Miete und Zinsen zu vermeiden.

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Haben Sie bereits ein Grundstück im Blick oder liegt der Bauplan schon vor Ihnen? Lassen Sie uns gemeinsam kalkulieren.

Ob die charmante Altbauwohnung in der Stadt oder das gepflegte Einfamilienhaus im Grünen – beim Kauf einer bestehenden Immobilie zählen zwei Dinge: Schnelligkeit und Planungssicherheit. In einem dynamischen Markt bekommt oft derjenige den Zuschlag, der die Finanzierungsbestätigung am schnellsten vorlegen kann.

Wir sorgen dafür, dass Sie beim Notartermin ein gutes Gefühl haben.

Den Kaufpreis richtig kalkulieren

Beim Kauf einer Immobilie zahlen Sie nicht nur den vereinbarten Kaufpreis. Es fallen Erwerbsnebenkosten an, die in der Regel aus Eigenkapital gedeckt werden sollten:

• Grunderwerbsteuer: Je nach Bundesland zwischen 3,5 % und 6,5 %.

• Notar- und Gerichtskosten: Ca. 2,0 % für die Beurkundung und Grundbucheintragung.

• Maklerprovision: Regional unterschiedlich (meist 3,57 % inkl. MwSt.).

Warum die Bestandsfinanzierung anders ist

Im Gegensatz zum Neubau wird das Darlehen beim Kauf meist in einer Summe ausgezahlt. Sobald der Kaufvertrag unterschrieben ist und die Auszahlungsvoraussetzungen (z. B. Fälligkeitsmitteilung des Notars) erfüllt sind, fließt das Geld an den Verkäufer.

Ihre Vorteile mit uns als Partner:

• Finanzierungszertifikat: Mit unserer Bestätigung zeigen Sie dem Verkäufer, dass Sie ein seriöser Käufer sind.

• Modernisierungs-Check: Wir kalkulieren notwendige Sanierungskosten (z. B. neue Heizung, Fenster) direkt in das Darlehen ein.

• Objektprüfung: Wir unterstützen Sie bei der Bewertung, ob der Kaufpreis zum Marktwert passt.

Die Finanzierungsbausteine im Vergleich

Ihr Weg in die eigenen vier Wände

1. Budget-Check: Wie viel Immobilie passt zu Ihrem Einkommen?

2. Objektunterlagen: Wir prüfen Exposé, Grundbuchauszug und Energieausweis.

3. Angebotsvergleich: Wir finden das günstigste Darlehen unter 400+ Anbietern.

4. Kreditzusage: Finalisierung des Darlehensvertrags.

5. Notartermin & Auszahlung: Der formelle Abschluss und die Schlüsselübergabe.

Experten-Tipp: Denken Sie beim Kauf einer älteren Immobilie an eine Instandhaltungsrücklage. Planen Sie monatlich einen festen Betrag ein, um für spätere Reparaturen gewappnet zu sein.

Bereit für die Besichtigung?

Holen Sie sich jetzt Ihre unverbindliche Finanzierungsbestätigung und sichern Sie sich Ihren Vorsprung gegenüber anderen Interessenten.